最近关于通货膨胀,大都是坏消息。但是,对有能力进行退休储蓄的人而言,或者多了一线希望。
美国国税局(IRS)已将人们可以在延税的基础上,存入退休账户的上限,提高到创纪录的水平,这主要是因为通货膨胀飙升。
但问题是,根据基金业巨头「先锋」(Vanguard)的数据,去年参加公司退休计划的员工之中,只有14%的人缴纳达到国税局退休储蓄限额。
再加上如今是四年来的高通膨,今年9月份接受调查的1,000名美国人之中,有54%的人表示,他们已经停止或减少了退休储蓄。
即使人们对舒适退休所需的期望,已经提高。根据「西北互惠保险」(Northwestern)最近的一项调查显示,现在为上限订为125万美元,比去年增长20%,但人们的储蓄却也在减少。
「安联人寿」(Allianz Life)负责消费者洞察业务的副总裁凯莉. 拉维尼(Kelly LaVigne)说,「我认为将要发生的事情,是有些人将利用新的上限,但是,这只是为退休计划做出贡献的一小部分人而已。」
但是,如果人们遵循预算和储蓄步骤,情况就不一定如此,他们也可透过免税而达到收入增加。
2023年,国税局所订401(k)的储蓄限制如何?
2023年,参加公司退休计划的员工,将可为其401(k)缴款22,500美元,比今年增加2,000美元。那些不参加员工赞助计划的人,将能够向个人退休账户(IRA)存款6,500美元,高于今年的6,000美元。
国税局说,除此之外,50岁及以上员工的补足限额,将从2022年的6,500美元,增加到2023年的7,500美元。这意味着,这些参与者总共可贡献高达30,000美元。不过,国税局追补缴款限额将保持在1,000美元。
401(k)和IRA储蓄限制,有什么区别?
401(k)是公司向员工提供的退休储蓄计划。许多公司也提出配合款,这意味着他们将为你的退休贡献相同的金额,通常高达一定金额。只有你退休储蓄计入国税局的上限,因此公司匹配款可以使你的退休储蓄金额超过国税局的上限,这就是顾问所说的「免费资金」。因此,顾问们说,如果可以的话,至少做出足够的储蓄以获得最佳储蓄。
退休储蓄金额是从你的税前工资中扣除的,因此也会降低你当年度的应税收入。你只为提领款项纳税,所以你的钱在你的401(k)中是暂时免税的。
个人退休账户由个人通过经纪公司或银行开设。根据你的收入和申报状态,你全部或部分供款可能全部或部分能获抵扣,这也使这项储蓄具有税收优势,它只有取款时才需要纳税。
人们如何看待退休?基本上,是有点紧张,但仍然无法适当作出储蓄。
去年,接受Invesco调查的人之中,有近70%表示,他们害怕退休后,钱很快就用光。
调查显示,美国人平均退休储蓄从去年的98,800美元,下降了百分之11,至86,869美元,而他们的预期退休年龄已从去年的62.6岁,上升至64岁。
为什么人们不能为退休储蓄更多金钱?这有许多原因。
布莱恩‧史诺(Brian Snow)在投资俱乐部「更佳投资」(BetterInvesting),进行投资和储蓄。他说,「人们喜欢活在当下,而退休对于许多人来说太遥远了,无法思考和计划。」
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