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拥有25万美元 退休生活能撑多久?

2023/06/10   维加斯新闻报
综合报导

        如果说100万美元能让你过上舒适的退休生活,那么四分之一的金额,25万美元能花多久?知道你能赚取25美元以维持退休后的几十年,你可能会感到惊讶。虽然你需要一个详细的计划和足够的「社会保障」收入,但有可能以这种适度的数额离开劳动力市场,开始退休。
        以下是需要考虑的因素。
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        拥有25万美元的退休金,能维持多久?
        你的退休储蓄25万美元能维持退休生活多久,取决于几个因素,包括你的支出、投资回报率和提款策略。以下是规划退休时如何评估。
        一、计算你的支出。
        你在退休时花费的金额多少,决定你依靠特定收入生活的能力。了解你的生活方式,意味着你可以确定每月的开支。所以,你可以把你的支出加起来,然后根据你的收入来权衡。
        例如,如果你在退休前还清了房贷,并且不打算旅行,那么你的预算就会减少很多。这种情况将只剩下财产税、公用事业和住房维修费用。平均而言,这些费用每年约为9,000美元。不过,费用因地点而异。
        当然,你的预期寿命是一个关键因素。例如,如果你在67岁退休并期望活到80岁,那么你将有13年的退休生活。因此,你可以将每年的生活成本乘以13,便可粗略估算退休总成本。
        然而,这个数字不太准确,因为通货膨胀每年都会增加生活成本。你可以通过每年增加百分之3的年度支出,模拟通货膨胀,从而获得更精确的结果。例如,4万美元的预算会在下一年增加到41,200美元,依此类推。在第13年,你开始时的同等生活费用为58,741美元。
        其次,退休后医疗保健支出是不可避免的。从「联邦医疗保险」(Medicare)保费到自付费用,你每年都会有医疗费用。因此,专家建议计划可将百分之15的钱,花在健康费用上。因此,25万美元的储备金将指定至少37,500美元用于这笔费用。
        二、估计你所拥有退休基金的回报率。
        你的回报率也会影响25万美元储备金的使用期限。例如,百分之3的回报率提供每年7,500美元,而百分之7的回报率提供17,500美元。百分比的这种小幅波动可以提供更多年的收入,因此最大化你的回报率至关重要。你可以使用以下退休账户运用方式。
        通过个人退休账户(IRA)或401(k)进行投资,可以提供更大的收益。例如,投资于标普500指数的投资组合,它自成立以来提供了百分之10的平均年回报率。假设百分之3的通膨率,和百分之0.5的管理费,25万美元每年可以提供16,250美元的收入。这意味着你提取的本金将减少,从而使你的资金持续时间更长。
        年金可以为你退休后的生活,提供有保障的支付。换言之,你可以花25万美元购买一份合同,只要你活着,这项资产就会每月寄给你一张支票。购买立即支付的年金会减少你的每月付款。另一方面,延迟付款会增加它。如果你在45岁时购买年金,并在65岁退休,你将永久每月可收到2,475美元。
        利率上升使银行账户成为可行的退休储蓄工具。具体来说,高收益储蓄账户的利率为百分之4。好处是你无需冒险投资股票、房地产和其他资产即可赚钱。
        三、精确取款策略。
        你的提款策略会影响你的资金能持续多久。例如,等到59.5岁或更晚,才从退休帐户IRA或401(k)中取出金钱,意味着可以避免提前取款的处罚。
        最好避免在股市下跌时开始提款。例如,你的退休账户损失百分之20,可能会使你的储蓄缩水至200,000美元。这种情况会使你的退休,一开始就步履蹒跚,取款会进一步加剧你的损失。
        此外,将你的提款与「社会保障」分配,协调起来是有利的,这将补充你的收入。例如,你可以在65岁,而不是62岁退休,从而将你的「社会保障」支票提高百分之24。
        因此,62岁时每月2,500美元的支票,在65岁时会变成约3,100美元。也就是说,你将从「社会保障」福利中,获得超过7,200美元的年收入,而不是从退休账户中提取。
        四、其他因素的考量。
        . 寿命因素。没有人知道他们的退休生活会持续多久。但假设你将退休至少20年通常是安全的。医疗保健的进步延长了美国人的寿命,这意味着你有可能活得更长。因此,在你的黄金岁月中,量入为出至关重要。
        . 市场波动。
        股市从来都不是没有风险的。因此,你的储备金会受经济起伏影响的时间越长,你失去退休金的风险就越大。通常,建议你在退休时,将投资转向保守的一面。因此,分散你的投资组合是一个绝妙的主意,大量投资于债券、优先股和货币市场基金也是如此。
         . 如何最大化你的退休储蓄。
         尽可能延长你的退休储蓄,将帮助你享受一个漫长而舒适的退休生活。
         . 遵循百分之4规则
         将自己限制在每年不超过百分之4的储备金中,通常可以让你的钱持续数十年。百分之4规则,意味着指望你的退休基金获得百分之4的年回报率。因此,你将以平均回报率为百分之4的方式投资25万美元,即1万美元。
         . 调整取款方式。
        另一方面,当你的投资收益下降时,百分之4规则就无济于事了。在市场波动期间,你的储备金将难以产生收益。这种情况意味着提取1万美元将意味着触及你的本金,这反过来又会降低未来的盈利能力。
        所以,如果可以的话,最好不要管钱。这样做,反而会将使你的退休帐户有机会恢复并在未来产生足够的收入。
         . 保证基础。
        一旦你了解自己的基本开支,例如食品、住房和交通,你就会知道通过有保障的收入,来支付这些开支,是多么容易。例如,你退休后的永久收入来源,可能是「社会保障」、年金和投资财产。换言之,这些收入加起来,能提供3,000美元的每月收入,就有保障。

拥有25万美元 退休生活能撑多久?
100万美元能让你过上舒适的退休生活。


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