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如何積累信用分數?

2016/03/21   維加斯新聞報
來源:美國理財

    傳統觀念裡面可能認為“信用”是個很概念化的東西,不過在美國信用問題可是實實在在的,因為美國的個人信用是可以“物化”的。如果你的信用記錄良好,那麼會對你的日常生活十分有利,比如你可以更容易申請信貸以及得到好的貸款利率等等。
    
影響信用分高低的因素主要有兩個:還款記錄和信用額度的利用率高低,有時也會考慮信用的歷史長度。那麼該如何提高自己的信用分呢?小編今天就來跟大家分享一位牛人的經驗,此人僅僅用了三年時間就積累了800分的信用分。

    
一、有一個社會安全號SSN
    
SSN是你能擁有信用報告的前提,它將伴隨你一輩子。如果說SSN是硬件基礎的話,那麼一份穩定的工作與固定的收入就是提高信用分數的“軟件”了。

    
二、儘早多申請幾個信用卡
    
特別提醒一下剛移民美國的朋友們,要抓住機會多申請幾張信用卡。儘早申請的最大好處就是在於可以提高平均信用歷史(average history),這在信用分中也是很重要的一個考察因素。其實這操作起來也並不麻煩,因為可以在一家銀行旗下申請多個信用卡品牌,而各品牌之間的信用額度都是獨立的,所以用一個賬戶就能搞定幾個卡的管理,還是挺方便的。
    
另外記得買車的時候,如果辦車貸,對信用記錄的增長是非常有好處的!同理房貸也是。

    
三、保持每張卡的活躍度
    
卡一多有的人就容易忘掉或者閒置它,這可是不利於提高得分的。最好的還是要保證每個月每張卡都有使用,要有消費還要有還款。那該怎麼對付那些信用額度不高的卡呢?建議大家去綁定utility bills哦,這樣既保證了活躍度,又符合其消費額低的特點,是個靠譜又省事的方法。

    
四、控制每張卡的信用額度
    
很負責任地提醒大家一句,最好不要讓你的信用卡額度利用率超過50%,而且是以20%以下最佳。一旦你“刷爆了”卡,額度超過了50%,那也要盡快地還款,可不要等到自動還款,否則對你的信用積累真的很不利。為了盡可能縮短信用卡額度高使用率的時間,你可以考慮在一個賬單週期內分開多次刷卡,然後再分別還款。

    
五、定時查看自己的信用分
    
定時查看一下自己的信用積分,心裡有個數然後提前做好規劃與安排。查詢FICO信用分的話,可以通過Discover、Amex等信用卡機構直接查詢,每個月都能看到自己的信用分。此外,如果你使用的是TransUnion和Equifax的信用卡,還可以在Credit Karma的網站或者它的app上實時查詢,這裡看到的分數是每週更新的,而且還會有分項解析。上面說的這些機構都是免費的,而且屬於soft inquiry,大家放心使用咯~

    
六、記得按時還款
    
一旦在你的信用記錄上留下欠款的污點的話,那可是要很長時間才能消除記錄的。所以對於那些有“健忘症”的小伙伴來說,最好為Checking賬戶設置個自動還款功能吧,是可以把所有信用卡都關聯到這個賬戶上的。

    
七、不要無故申請多餘賬戶
    
雖然倡導大家要儘早多申請一些賬戶,但也不能盲目申請太多。這是因為你申請一次就會有一個hard inquiry產生,同時也會扣掉幾分信用分,如果你在短期內你的hard inquiries太多,那信用分下降得更是厲害!想要彌補的話可不是那麼容易的。但一些機構所查閱你信用時,同時產生的soft inquiry並不需要太在意,這既不會留在信用報告上,也對你的信用分沒有影響。
    
最後,想提醒大家由於美國有三大信用局,且其各自算出來的分數可能略有差別,大家在自己估測的時候取個平均值就好了。希望這次說的幾個注意點能給給大家帶來幫助哈,願大家都擁有自己比較滿意的信用分,加油!

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