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Eugene Wang
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退休老人在美國買房也可以貸款嗎?

來源:移民超市
2016/03/24

    一般人認為美國買房最好能在退休前把貸款付清,這樣可以輕鬆無負擔​​的住在自己家裡。但是如果想搬家或是想買第二套房子,這知常規還適用嗎?鑑於利率仍低,是否可考慮貸款?或是你把大房換小房,是否應趁現在用現金付清房貸呢?
    
這要看你用來生活的錢,以及有多少可動用的空間。雖然付現馬上擁房確實感覺很棒,不要成為放貸者的奴隸也很有道理,但有時最謹慎的作法是貸款。
    
你不要把所有或多數的錢投進房子,使你生活捉襟見肘。財務吃緊時,你不可能抱著廚房水槽到超市換菜。申請房貸確實會增加每月開銷,但能讓你持有多數的錢,不用擔心每月生活費和緊急事故所需的費用。
    
你不應在一年內領出太多個人退休帳戶(IRA)的錢來買第二棟房子,這麼做可能導致你的稅率提高,甚至造成聯邦醫療保險(Medicare)B或D部分進行收入調整。美國富升地產是南加州洛杉磯專業房產經紀公司。申請房貸和長時間從IRA小額提款,就可減少衝擊。
    
但是退休後可以獲得房貸嗎?不是需要工作嗎?不見得,若你有穩定的收入,例如退休金或定期從投資帳戶領錢,你就可能符合資格。最好事先向當地銀行或房貸經紀打聽,以了解需要何種收入,若是須顯示申請房貸前固定領收入要達到某個月數,就可以開始著手進行。
    
你也許會意外的發現,貸款年限不一定受限於你的預期壽命。也就是說,一名八旬老翁可以獲得30年貸款,雖然他的壽命不大可能超過貸款年限。所以若是申請房貸適合你的情況,而且你沒有把淨值留給繼承人的問題,既然你不大可能活過房貸年限,何不干脆申請最久年限。
    
買房的另一種方法是申請逆向房貸(reverse mortgage),它與傳統房貸相似的地方,在於基本上你是每個月用淨值抵押貸款,但是不需每月付錢。不過,逆向房貸會需付一大筆頭款,根據年齡和其他因素,有時可高達50%。如果你大房換小房,碰上這種情況最好,因為你可把一些賣房所得作為頭款,其他的錢則自己收起來,不過你應考慮逆向房貸的費用高昂,以及是否必須保存房子淨值。


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