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何時領社安金福利最有利？活得越久領越多！

2023/12/12   維加斯新聞報

       （華盛頓十一日電）這則訊息可能會對你決定何時開始領取「社安保障」（Social Security）福利，產生重大影響。社安署可能提供預估壽命試算及表格，鼓勵民眾屆滿完全退休年齡前就申領社安金。但過早提領社安金可能少拿18萬2000元福利。
    在規劃退休時，要做的最大決定之一，就是何時開始領取「社安保障」。
    大多數人一旦年滿62歲，就合格可開始領取這項福利。但是，如果你延遲領取福利，將會收到更高的每月「社安保障」支票。 因此，即使你在退休初期沒有社安福利。從長遠來看，或許也能帶來更多好處。

關鍵是你必須活得夠長，才值得延後領取福利。

    雖然沒有人能確定能活多久，但美國疾病管制與預防中心（CDC）的新數據，對你需要考慮的平均老年人有一些見解。這可能會對你申請「社安保障」的決定產生巨大影響。

什麼時候值得延後領取「社會保障」？

    如果你的目標是最大化你一生的「社會保障」福利，最終歸結為一件事，就是你預計能活多久？
    你每月福利支票是根據你的工作資歷，和您領取福利的時間，相對於你的「完全退休年齡」（FRA）計算出來的。如果你出生於1960年或之後，你「完全退休年齡」是67歲。1954年或之前出生的人，完全退休年齡是66歲。1954年或之後出生的人，「完全退休年齡」將在66至67歲之間。
    如果你等到「完全退休年齡」，將收到主要福利金額。但儘早提出申請，你會收到較少的福利金額。稍後領取，將獲得更高的金額。

以下是在不同的「完全退休年齡」之下，在不同年齡收到的主要保險金額的百分比:

    若「完全退休年齡」是67歲，在62歲時申請「社安保障」福利，只能獲得百分之70，63歲則獲百分之75，64歲獲百分之80，65歲獲百分之86.67，66歲獲百分之93.33，67歲獲百分之100，68歲獲百分之108，69歲獲百分之116，70歲獲百分之124。
    若「完全退休年齡」是66.5歲，在62歲時申請「社安保障」福利，只能獲得百分之72.5，63歲則獲百分之77.5，64歲獲百分之83.33，65歲獲百分之90，66歲獲百分之96.67，67歲獲百分之104，68歲獲百分之112，69歲獲百分之120，70歲獲百分之128。
    若「完全退休年齡」是66歲，在62歲時申請「社安保障」福利，只能獲得百分之75，63歲則獲百分之80，64歲獲百分之86.67，65歲獲百分之93.33，66歲獲百分之100，67歲獲百分之108，68歲獲百分之116，69歲獲百分之124，70歲獲百分之132。
    雖然提前領取福利會永久降低每月的福利支票，但你一生中會收到更多支票。與那些等到70歲才領取福利的人相比，你能先領一步。然而，如果這個人活得夠長，他們就會收到足夠的福利總額，最終他們會比那些一有資格就領取的人從社會安全中獲得更多的終身福利。

那麼關鍵就在於，你能活多久？

    雖然許多人關注62歲、70歲和「完全退休年齡」等里程碑年齡，但現實情況是，你每個月都在做出不申請「社安保障」福利的決定。在一直推遲到70歲的情況下，真正的收支平衡年齡在85歲零5個月和86歲零5個月之間，具體取決於你的完全退休年齡。
    疾病預防控制中心（CDC）每年都會根據當時民眾健康環境，更新其預期壽命估計。
    美國因「新冠病毒」疫情，民眾預期壽命遭受重大挫折，迄今尚未完全恢復。美國人出生時的預期壽命僅77歲零6個月。這比去年的更新增加了1.1年，但仍比疫情前大幅下降。
    但這不是老年人在做出開始領取「社安保障」福利決定時，應該考慮的年齡。 老年人需要考慮一旦達到70歲等特定年齡，預計還能活多久。如果活得長久，延後領取「社安保障」福利，才有機會領得更多。
    如今數據顯示比去年略有改善。60歲老人的平均壽命為82年零8個月。65歲的人平均應該達到83零11個月。而70歲的人平均壽命，可達85歲零4個月。
    「社會保障」福利，是活得越久，領得越多。因此，許多預估都難百分之百正確，唯一關鍵是必須活得久些才能領得更多。