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不少美國大型零售商推出自己的信用卡，給予用戶福利，目的是激勵顧客在商店花更多錢購物。一些商店信用卡的福利很吸引人，但如果管理不當，可能會對個人信用產生負面影響。
據美聯社報導，米凱爾詹姆斯（Mykail James）19歲時在維多利亞的秘密（Victoria’s Secret）做假期工作時，辦了一張信用額度為2,000美元的商店信用卡。
學校假期結束後，她意識到自己負擔不起欠款了。在拖欠了幾次付款後，她還清了信用卡，但發現她的信用評分大幅下降，影響了她獲得信貸的能力。
“因為它影響了我的信用，也讓我在幾個月後更難買車。就是因為那種恐懼，我直到21歲才拿到一張真正的銀行信用卡。”詹姆斯說。他現在是一位金融專家和布傑預算（The Boujie Budgeter）的創辦人。
“如果收銀員推薦信用卡，大多數時候拒絕是明智的。”Bankrate高級產業分析師泰德‧羅斯曼（Ted Rossman）說。
根據美聯儲的數據，截至2024年8月，信用卡未償還餘額已達1.14兆美元，這意味著信用卡債務越來越成為數百萬美國人的困擾。 Bankrate發現，一般商家信用卡的平均年利率為30.45%，遠高於所有信用卡的平均APR20.78%。 APR是指如果無法每月全額支付餘額，會被收取多少利息。
●不要立即答應申請商家信用卡
當賣方推薦商家信用卡時，美國國家信用諮詢基金會的布魯斯·麥克拉里（Bruce McClary）建議不要立即答應。
“要求提供書面資料，以便以後查看。”麥克拉里說。
商家信用卡通常與促銷活動掛鉤，例如一年內0%利率或購買折扣。雖然這些聽起來很吸引人，但最好不要在櫃檯前匆忙做出決定。
●詳細了解協議細節
羅斯曼說，在申請商家信用卡之前，你必須閱讀細則，包括如果未全額支付信用卡費用將收取多少利息，以及任何滯納金或罰款。
“很多時候，這些信用卡收取的利率非常高。”羅斯曼說。
另一件需要注意的事情是“延期利息”，即信用卡提供12個月0%的無利息促銷活動，但如果客戶在促銷活動到期前未全額付款，將被追溯收取在此期間累積的所有利息。
●提前做好研究
如想獲得商家信用卡，麥克拉里建議對零售商做一些研究。查看網路上的評論，確認商家信用卡是否曾被投訴過。
此外，麥克拉里建議思考以下問題：
— 多久在商店購物一次？
— 是否會經常使用這張卡，並享有獎勵和折扣？
— 可以使用其它的信用卡嗎？
— 是否有能力在月底全額支付信用卡費用？
— 有幾張信用卡？是否值得增加另一筆信用額度？
●擁有商家信用卡的最佳做法
如果擁有商家信用卡，那麼每月全額支付信用卡費用很重要。麥克拉里說，即使信用額度更高，在一個帳單週期內只花能負擔得起的錢是一個好習慣，以避免陷入無法控制的債務循環。
詹姆斯說，養成健康習慣的一個技巧，就是使用商家信用卡時設定特定參數。例如，只在購買超過50美元的商品時才使用商家信用卡。這樣，可以減少信用卡的花費，也更容易追蹤開支。
●商家信用卡是建立信用的一種方式？
如果以前從未擁有過信用卡，商家信用卡曾被認為是建立信用的一種方法。這是因為零售信用卡獲得批准的要求低。然而，麥克拉里說，近年來，出現了大量其它類信用卡，可為建立信用提供幫助。
如果想建立信用評分，麥克拉里建議考慮安全信用卡。這些卡被認為是安全的，因為貸方通常要求押入一點存款，而且信用額度低於其它信用卡。一旦使用了安全信用卡並建立了信用報告，就可以升級到傳統信用卡。
●商家信用卡與先買後付
自從先買後付服務問世以來，零售商家一直在向顧客提供這些服務。
商家信用卡的工作方式與傳統信用卡類似，信用額度將反映在信用評分中。先買後付服務不會顯示在信用報告中，它們通常與特定購買掛鉤，而不是永久信用額度。
羅斯曼說，無論是使用商家信用卡或先買後付服務，客戶都應謹慎行事，避免陷入過度消費，導致巨額債務。
商家信用卡通常與促銷活動掛鉤。
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