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（华盛顿七日综合报导）美国第三季信用卡债务再次激增，拖欠付款人数也随之增加。
纽约联邦储备银行七日公布的数据显示，第三季信用卡余额增加了480亿美元，达到创纪录的1.08兆美元。1540亿美元的债务年增幅度，是自1999年该系列启动以来的最大增幅。与此同时，信用卡持卡人的90天拖欠率指标，也从2017年的3.69%升至一年前的5.78%。
该报告发现，拖欠率上升跨越所得和地区，但「千禧世代」及拥有汽车贷款或学贷的人，情况尤为严重。
该数据发布之际，为期三年的联邦学贷暂停支付已于10月结束，信用卡利率也升至38年来的高点。这一情况对一些背负卡债的借款人来说，就是严重的打击。
纽约联邦储备银行研究人员在新闻发布会上说，「千禧世代」的拖欠率增幅最大，现在的拖欠率绝对高于「新冠」大流行前的水平。考虑到强劲的劳动力市场和总体经济，这些增长令人惊讶。我们打算深入研究和监测，了解这种转变的原因，无论它们反映的是过去几年标准的放松还是过度扩张，都值得关注。」
年轻的美国人发现要摆脱卡债，越来越困难。第三季度，约2%的信用卡用户，从第二季度状态转变至第三季度，至少有一个帐户逾期30天或以上。根据纽约联邦储备银行数据，这一数字高于2023年第一季和第二季的1.6%，也高于2015年至2019年第三季1.7%的平均值。
研究发现，严重拖欠债务（指逾期90天或更长时间）中，以卡债增幅最大。报告发现，整体而言，第三季陷入拖欠状态的债务流量达到1.28%，高于一年前的0.94%。
拖欠率急剧上升是由「千禧世代」（指1980年至1994年出生的人）推动的。该群体在去年年中首次开始超过大流行前的拖欠率水平，现在的转变率，比2019年第三季度高出0.4个百分点。
另一方面，Z世代、X世代和「婴儿潮」世代的信用卡拖欠率，仍处于疫情前的水平。
纽约联邦储备银行研究人员说，「千禧世代」与汽车贷款和学生债务之间，存有许多重叠。千禧年世代揹负着相当多的学债，在疫情期间物价高涨时，出现大量新的汽车贷款。我们可以看到，重叠与较高的拖欠率有关。」
由于联准会抑制通膨的举措，利率在过去18个月中有所上升，这也可能是拖欠率上升的部分原因。研究发现，生活成本和住房成本上升，也导致借款人更依赖信贷，卡债余额已是连续八个季度上升。
研究发现，「千禧世代」世代的住房拥有率较低，他们可能更容易受到租金上涨的影响，这可能会以其他方式让他们的资产负债表带来更大压力。婴儿潮世代目前的住房拥有率非常高。因此，在某些方面，他们中的许多人可能从大流行期间的再融资中受益，并且会看到家庭财务义务有所减少，而租房者不会看到这些可能来自房产的好处。
研究人员指出，「这是未来需要研究的问题。」
低收入家庭也受到重创。对信用卡拖欠情况的深入研究显示，美国收入最低地区的借款人，更有可能拖欠付款。纽约联邦储备银行将美国所有邮递区号依地区收入分为四组，第一「四分位」代表收入最低，第四「四分位」代表收入最高。
研究人员在部落格文章指出，在这段时间里，美南地区的拖欠率最高，但是全美所有地区的新信用卡拖欠率，都高于大流行前的平均水平，并且还在继续发展之中。
根据该报告，那些总余额超过20,000美元的借款人，他们的拖欠率是自2022年以来最高的。但该金额卡债的借款人比例较低，仅为6%。同时，第三季68%的信用卡借款人的余额低于5,000美元，拖欠率与疫情前的水平相似。
在拥有学贷和汽车贷款的人，拖欠率最高。根据纽约联邦储备银行的另一份报告，预估这些学贷借款人，恐难偿还贷款。
例如，在联邦学贷暂停还款期间，接受调查的借款人之中，约有22.6%表示，他们预计将无法偿还学生贷款。此外，收入低于6万美元的借款人中，有39%表示他们预计会错过还款，而收入高于该门槛的借款人比例为14.3%。
根据纽约联邦储备银行的数据，上述族群的信用卡拖欠情况，比疫情前高出0.6个百分点。
研究人员指出，「既然学贷偿还已经恢复，那么学贷借款人的偿还困难便可能继续加剧。这是否是贷款变化、过度扩张的结果，还是与借贷成本和价格压力上升相关的更深层次经济困境的结果，是有待进一步研究的重要课题。」
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