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美国人信用卡债务激增 潜在危机显现

2023/01/23   维加斯新闻报
综合报导

        在经历了日用品价格飙升和利率上升的一年后，美国人越来越依赖信用卡来维持日常生活。尽管联邦政府疫情时期发放的补助付款能够增加家庭储蓄，并使信用卡拖欠款得到遏制，但这些补助金已经到期或减少了。
        现在，美国消费者中债务危机已迫在眉睫的迹像开始闪现。这是一个三重打击：信用卡债务余额处于历史高位；年利率（APR）上升；相对于2021年，有更多的消费者背上了债务。
        债务减免行业已经警告说，它看到的是，随着越来越多的消费者在苦苦挣扎、维持生活，自去年夏天开始，对债务减免的需求激增。而大坝开始破裂，违约已经滚滚而来。
        “发现金融服务公司”（Discover Financial Services）首席财务官约翰‧格林（John Greene）上周发出了一个不祥的警告，指出债务违约率急剧上升。
        格林在该公司第四季度盈利电话会议上表示：“在信用卡投资组合中，2.37%的净冲销率比上年同期高87个基点，连续增加了45个基点。”
        与此同时，在高通胀率连续几个月超过工资的增长之后，信用卡债务余额一直在攀升。这表明，最糟糕的情况还没有到来。格林说，Discover公司预计，2023年的债务违约率会更高，按年计算将达到3.5%至3.9%之间。
        纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）最近报告说，2022年第三季度的信用卡债务总余额，同比增长了15%。这是20多年来的最大激增幅度。
        信用卡网站CreditCards.com周一（1月23日）发布的一份最新报告显示，在过去一年里，每4个信用卡债务人中，就有近3个（72%）人的债务余额增加了；近一半的人（48%）由于物价上涨而承担了额外的债务；而34%的人由于利率上升而使其债务余额猛增；24%的人报告说，他们的家庭收入出现了中断。
        该公司的关联网站Bankrate.com公布的数据也显示，有更多的人背上了债务；约46%的信用卡持有者每月都有债务。该比例比一年前的39%有所增加。
        据“福克斯商业频道”（Foxbusiness）报导，Bankrate高级行业分析师泰德‧罗斯曼（Ted Rossman）对该频道表示：“特别是对于低收入的人来说，很容易看到日常必需品的花费是如何超过其薪水的，从房租到杂货、汽油等一切，都要花很多钱。这也可能将是一个恶性循环，因为大多数家庭都没有足够的应急储蓄。”
        罗斯曼说：“我们以前发现，紧急开支是出现信用卡债务的最常见的理由——例如，某种意外的医疗账单、汽车维修或房屋维修等等。接下来是日常开支。在目前高通胀的背景下，这一点似乎尤其重要。”
        Debt.com网站主席霍华德‧德沃金（Howard Dvorkin）对该问题建议说，任何有信用卡债务的人，都应该现在就启动一个把它还清的计划。而且要先把利率最高的信用卡的债务放在优先偿还的位置。他还敦促人们搞清楚，他们的钱都花到哪里去了，并寻找可以削减的开支。
        德沃金对福克斯财经表示：“为偿还债务和量入为出制定预算计划，说起来容易做起来难。但你必须迈出这第一步。”

美国人越来越依赖信用卡来维持日常生活。