美国民众的信用卡债务在2022年的最后三个月,创下历史新高,接近1兆美元,而且卡债借款人的延迟还款率持续上升。
纽约联邦储备银行发现,随着物价飙升,美国人如今比以往更仰赖信用卡,却更难准时缴清帐款。去年第四季度的卡债余额,比上一季度增加了610亿美元,达到9860亿美元。这是自1999年该统计以来的最大季度增幅和最高卡债总额。
最新卡债数据凸显新冠肺炎疫情前后,美国人使用信用卡与花钱习惯的差异;两年前,美国人利用新冠纾困基金迅速偿还卡债。2021年第一季全美卡债共7700亿元,同比2020年第一季则为8900亿元。
至少拖欠30天缴清信用卡帐款的用户比例,从2022年第三季的5.2%增至第四季5.9%;严重拖欠卡债的持卡人比例,即逾期90以上还未付清帐款者,则从2022年第三季的3.7%增至第四季的4%。
纽约联邦储备银行经济研究顾问克劳乌(der Klaauw)在一份书面报告中说,「尽管美国失业率处于历史低位,使消费者的财务基础总体上能保持强劲,但居高不下的物价和攀升的利率,可能正在考验一些借款人偿还债务的能力。」
美国信用卡债务同比增长1,300亿美元,这也是纽约联储银行有记录以来的最高年度卡债增幅,同时信用卡利率也创下新高。
20岁到30岁的年轻人是信用卡迟缴率最高的年龄层;信用卡用户延迟缴款会影响其信用评分,这些人未来借贷的代价更高或贷款申请更难获批准。不过整体数据显示,美国人仍对信用卡消费负责。
根据「银行率」(Bankrate)的数据,信用卡平均利率接近20%,超过过去37年的水平。信用卡利率与联邦基金利率同步变动,联邦基金利率一直在积极上调基准利率,以避免通货膨胀失控。
研究人员表示,美国消费物价攀高,是信用卡债务余额增加的另一个罪魁祸首。他并指出,去年夏天,美国通货膨胀的速度达到了40年来的最高水平。
「贷款树」(LendingTree)首席信用卡分析师舒兹(Matt Schulz)说,「毫无疑问的,暂停学生贷款偿还是一件大事,让他们真正减少很多信用卡债务,一旦每个人都必须再次开始偿还学生贷款,拖欠率将会发生什么,这绝对是令人不安的。」
美国人如今比以往更仰赖信用卡,却更难准时缴清帐款。
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