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何时领社安金福利最有利？活得越久领越多！

2023/12/12   维加斯新闻报

       （华盛顿十一日电）这则讯息可能会对你决定何时开始领取「社安保障」（Social Security）福利，产生重大影响。社安署可能提供预估寿命试算及表格，鼓励民众届满完全退休年龄前就申领社安金。但过早提领社安金可能少拿18万2000元福利。
    在规划退休时，要做的最大决定之一，就是何时开始领取「社安保障」。
    大多数人一旦年满62岁，就合格可开始领取这项福利。但是，如果你延迟领取福利，将会收到更高的每月「社安保障」支票。 因此，即使你在退休初期没有社安福利。从长远来看，或许也能带来更多好处。

关键是你必须活得够长，才值得延后领取福利。

    虽然没有人能确定能活多久，但美国疾病管制与预防中心（CDC）的新数据，对你需要考虑的平均老年人有一些见解。这可能会对你申请「社安保障」的决定产生巨大影响。

什么时候值得延后领取「社会保障」？

    如果你的目标是最大化你一生的「社会保障」福利，最终归结为一件事，就是你预计能活多久？
    你每月福利支票是根据你的工作资历，和您领取福利的时间，相对于你的「完全退休年龄」（FRA）计算出来的。如果你出生于1960年或之后，你「完全退休年龄」是67岁。1954年或之前出生的人，完全退休年龄是66岁。1954年或之后出生的人，「完全退休年龄」将在66至67岁之间。
    如果你等到「完全退休年龄」，将收到主要福利金额。但尽早提出申请，你会收到较少的福利金额。稍后领取，将获得更高的金额。

以下是在不同的「完全退休年龄」之下，在不同年龄收到的主要保险金额的百分比:

    若「完全退休年龄」是67岁，在62岁时申请「社安保障」福利，只能获得百分之70，63岁则获百分之75，64岁获百分之80，65岁获百分之86.67，66岁获百分之93.33，67岁获百分之100，68岁获百分之108，69岁获百分之116，70岁获百分之124。
    若「完全退休年龄」是66.5岁，在62岁时申请「社安保障」福利，只能获得百分之72.5，63岁则获百分之77.5，64岁获百分之83.33，65岁获百分之90，66岁获百分之96.67，67岁获百分之104，68岁获百分之112，69岁获百分之120，70岁获百分之128。
    若「完全退休年龄」是66岁，在62岁时申请「社安保障」福利，只能获得百分之75，63岁则获百分之80，64岁获百分之86.67，65岁获百分之93.33，66岁获百分之100，67岁获百分之108，68岁获百分之116，69岁获百分之124，70岁获百分之132。
    虽然提前领取福利会永久降低每月的福利支票，但你一生中会收到更多支票。与那些等到70岁才领取福利的人相比，你能先领一步。然而，如果这个人活得够长，他们就会收到足够的福利总额，最终他们会比那些一有资格就领取的人从社会安全中获得更多的终身福利。

那么关键就在于，你能活多久？

    虽然许多人关注62岁、70岁和「完全退休年龄」等里程碑年龄，但现实情况是，你每个月都在做出不申请「社安保障」福利的决定。在一直推迟到70岁的情况下，真正的收支平衡年龄在85岁零5个月和86岁零5个月之间，具体取决于你的完全退休年龄。
    疾病预防控制中心（CDC）每年都会根据当时民众健康环境，更新其预期寿命估计。
    美国因「新冠病毒」疫情，民众预期寿命遭受重大挫折，迄今尚未完全恢复。美国人出生时的预期寿命仅77岁零6个月。这比去年的更新增加了1.1年，但仍比疫情前大幅下降。
    但这不是老年人在做出开始领取「社安保障」福利决定时，应该考虑的年龄。 老年人需要考虑一旦达到70岁等特定年龄，预计还能活多久。如果活得长久，延后领取「社安保障」福利，才有机会领得更多。
    如今数据显示比去年略有改善。60岁老人的平均寿命为82年零8个月。65岁的人平均应该达到83零11个月。而70岁的人平均寿命，可达85岁零4个月。
    「社会保障」福利，是活得越久，领得越多。因此，许多预估都难百分之百正确，唯一关键是必须活得久些才能领得更多。