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在美國報稅季來臨之際，房屋抵押貸款專家提醒房主，尤其是那些剛買了新住房不久的房主們，隨著貸款支付賬單寄來的一份表格千萬別扔掉！
房貸專家指出：房主們一定要留意寄來的1098表格。 1098表格記錄了你在過去一年裡向貸款機構支付的抵押貸款利息。這對房主來說，它是一個非常重要的稅務抵扣依據，可以為符合條件的納稅人帶來意想不到的稅務優惠。可以說，1098表格是你在報稅時的“秘密武器”。
很多人認為，只有那些“完全沒經驗的新房主”才會丟棄1098表格。對此，房屋貸款專家表示，實際上，許多首次購房者都不了解這些細節，因此需要大家相互提醒：“不管你是自己報稅還是交給專業會計師，他們都會需要這份1098表格，以便幫助你在報稅時將利息支出減免。”
美國國稅局（IRS）的官方資料顯示，1098表格是“抵押貸款利息聲明”，它記錄了你支付給貸款方的利息總額；此外，還有1098-T表格，用於報告學費支付以申請教育抵免；以及1098-E表格，記錄學生貸款的利息支出。如果你收到了這類表格，IRS也會收到相關記錄，這意味著你可能有資格享受稅收減免。
此外，相關資料顯示，IRS規定，2025年抵押貸款利息扣除額通常適用於貸款餘額不超過75萬美元的房屋（對於單獨申報的已婚人士則為37.5萬美元）。但如果涉及投資性房產或特殊貸款，規則可能會有所調整。因此，向會計師諮詢具體情況尤其重要。
除了提醒保留1098表格，房貸專家也分享了一些提升報稅效率的小妙招：
房主要準備一個專門的文件袋，用來存放所有與報稅相關的材料，例如：工資單（W2）、自由職業收入證明（1099）、財產稅賬單，以及1098表格等等。
此外，不要忘記的一點是，如果納稅人是在家辦公，那麼一些日常開支，例如：水電費、業主協會（HOA）費用、保險、網路帳單等等，都可能用於稅務減免。
在生活忙碌和資訊繁雜的今天，妥善管理財務文件不僅能避免失誤，還可能帶來稅務上的驚喜。
無論是新房主還是經驗豐富的納稅人，都應該現在就檢查一下房屋抵押貸款帳單，查看那張1098表格是否已經收到。或許這就是開始準備報稅，以及優化自己財務的第一步。
1098“抵押貸款利息聲明”表格。
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