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美國多家大型醫療保險公司近日發出警告，參加「健保優勢計畫」（Medicare Advantage）的數千萬老年人，可能在明年面臨福利縮水，部分附加保障項目或被削減甚至取消，引發社會與政界關注。
所謂「健保優勢計畫」（Medicare Advantage），是美國聯邦醫療保險體系中的替代方案，由私人保險公司承辦，受政府監管。目前全美約有3,500萬人參與，佔全部約7,000萬Medicare參保人近一半。
相較於傳統的Original Medicare，這類計畫長期以來以「附加福利」吸引用戶，包括牙科、視力、聽力、健身房會員、送餐服務以及就醫交通接送等。
然而，這些額外福利如今正面臨收縮壓力。
根據Reuters5月1日的通報，美國政府已宣布，2027年將相關保險公司的補貼平均提高2.48%。但多家保險企業高層直言，這項漲幅難以涵蓋不斷上升的醫療成本與營運支出，維持現有福利水準變得愈發困難。
負責監督該計劃的Centers for Medicare & Medicaid Services（CMS）近年來持續推動控制聯邦醫療開支，其負責人Mehmet Oz也多次表達削減支出的立場。在這項政策背景下，保險公司普遍面臨利潤與成本之間的雙重壓力。
大型保險商已開始行動。美國五大健保公司之一的Humana率先表示，將削減部分福利項目。該公司執行長Jim Rechtin在投資者會議中坦言，此舉是為了實現公司獲利目標，但會盡量保留最受參保人重視的項目。
他指出，公司目標是在2028年前恢復至少3%的可持續利潤率。
業界普遍預期，其他巨頭也可能跟進調整策略，包括UnitedHealth Group旗下的UnitedHealthcare，以及CVS Health旗下的Aetna。
分析師認為，這些公司可能透過削減附加福利、提高自付費用，甚至退出部分市場來控製成本風險。
值得注意的是，「健保優勢計畫」在各公司業務中的佔比差異明顯，其中Humana依賴程度最高，該計畫收入佔比約佔80%，因此在本輪調整中受到的衝擊也最大。
市場研究機構觀點不一。 Morningstar分析師Julie Utterback指出，Humana先前提供的福利本就高於行業平均水平，此次削減可能只是回歸常態。
此外，保險公司通常在每年6月才正式公佈下一年度計畫內容，因此具體削減幅度仍存在變數。
另一方面，這項變革也可能帶來「逆向篩選」效應——部分保險商透過減少福利，間接降低對高醫療需求族群的吸引力，從而控制整體賠償成本。
隨著年度開放登記期將在10月啟動，此時正值美國中期選舉前夕，政策變化的政治影響力不容忽視。
代表產業的Better Medicare Alliance指出，當政府撥款成長趕不上醫療成本時，最終承受壓力的往往是老年族群。
學界也發出類似警告。 Baruch College澤克林商學院教授Alex Mills認為，目前不少參保人尚未意識到未來自付費用可能上升，一旦實際負擔增加，或引發明顯的選民反彈。
投資界人士同樣持審慎態度。 Smead Capital創辦人Bill Smead表示，若老年選民因福利縮水而產生不滿情緒，並在選舉中體現出來，「將不會令人感到意外」。
整體來看，隨著醫療成本持續攀升與聯邦預算壓力加大，美國健保體係正面臨新一輪調整。對數千萬依賴「健保優勢計畫」的老年人而言，未來一年不僅意味著福利可能縮水，也可能帶來更高的自付費用與更複雜的保險選擇。
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