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如果說100萬美元能讓你過上舒適的退休生活，那麼四分之一的金額，25萬美元能花多久？知道你能賺取25美元以維持退休後的幾十年，你可能會感到驚訝。雖然你需要一個詳細的計劃和足夠的「社會保障」收入，但有可能以這種適度的數額離開勞動力市場，開始退休。
以下是需要考慮的因素。
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擁有25萬美元的退休金，能維持多久？
你的退休儲蓄25萬美元能維持退休生活多久，取決於幾個因素，包括你的支出、投資回報率和提款策略。以下是規劃退休時如何評估。
一、計算你的支出。
你在退休時花費的金額多少，決定你依靠特定收入生活的能力。了解你的生活方式，意味著你可以確定每月的開支。所以，你可以把你的支出加起來，然後根據你的收入來權衡。
例如，如果你在退休前還清了房貸，並且不打算旅行，那麼你的預算就會減少很多。這種情況將只剩下財產稅、公用事業和住房維修費用。平均而言，這些費用每年約為9,000美元。不過，費用因地點而異。
當然，你的預期壽命是一個關鍵因素。例如，如果你在67歲退休並期望活到80歲，那麼你將有13年的退休生活。因此，你可以將每年的生活成本乘以13，便可粗略估算退休總成本。
然而，這個數字不太準確，因為通貨膨脹每年都會增加生活成本。你可以通過每年增加百分之3的年度支出，模擬通貨膨脹，從而獲得更精確的結果。例如，4萬美元的預算會在下一年增加到41,200美元，依此類推。在第13年，你開始時的同等生活費用為58,741美元。
其次，退休後醫療保健支出是不可避免的。從「聯邦醫療保險」（Medicare）保費到自付費用，你每年都會有醫療費用。因此，專家建議計劃可將百分之15的錢，花在健康費用上。因此，25萬美元的儲備金將指定至少37,500美元用於這筆費用。
二、估計你所擁有退休基金的回報率。
你的回報率也會影響25萬美元儲備金的使用期限。例如，百分之3的回報率提供每年7,500美元，而百分之7的回報率提供17,500美元。百分比的這種小幅波動可以提供更多年的收入，因此最大化你的回報率至關重要。你可以使用以下退休賬戶運用方式。
通過個人退休賬戶（IRA）或401(k)進行投資，可以提供更大的收益。例如，投資於標普500指數的投資組合，它自成立以來提供了百分之10的平均年回報率。假設百分之3的通膨率，和百分之0.5的管理費，25萬美元每年可以提供16,250美元的收入。這意味著你提取的本金將減少，從而使你的資金持續時間更長。
年金可以為你退休後的生活，提供有保障的支付。換言之，你可以花25萬美元購買一份合同，只要你活著，這項資產就會每月寄給你一張支票。購買立即支付的年金會減少你的每月付款。另一方面，延遲付款會增加它。如果你在45歲時購買年金，並在65歲退休，你將永久每月可收到2,475美元。
利率上升使銀行賬戶成為可行的退休儲蓄工具。具體來說，高收益儲蓄賬戶的利率為百分之4。好處是你無需冒險投資股票、房地產和其他資產即可賺錢。
三、精確取款策略。
你的提款策略會影響你的資金能持續多久。例如，等到59.5歲或更晚，才從退休帳戶IRA或401(k)中取出金錢，意味著可以避免提前取款的處罰。
最好避免在股市下跌時開始提款。例如，你的退休賬戶損失百分之20，可能會使你的儲蓄縮水至200,000美元。這種情況會使你的退休，一開始就步履蹣跚，取款會進一步加劇你的損失。
此外，將你的提款與「社會保障」分配，協調起來是有利的，這將補充你的收入。例如，你可以在65歲，而不是62歲退休，從而將你的「社會保障」支票提高百分之24。
因此，62歲時每月2,500美元的支票，在65歲時會變成約3,100美元。也就是說，你將從「社會保障」福利中，獲得超過7,200美元的年收入，而不是從退休賬戶中提取。
四、其他因素的考量。
. 壽命因素。沒有人知道他們的退休生活會持續多久。但假設你將退休至少20年通常是安全的。醫療保健的進步延長了美國人的壽命，這意味著你有可能活得更長。因此，在你的黃金歲月中，量入為出至關重要。
. 市場波動。
股市從來都不是沒有風險的。因此，你的儲備金會受經濟起伏影響的時間越長，你失去退休金的風險就越大。通常，建議你在退休時，將投資轉向保守的一面。因此，分散你的投資組合是一個絕妙的主意，大量投資於債券、優先股和貨幣市場基金也是如此。
. 如何最大化你的退休儲蓄。
盡可能延長你的退休儲蓄，將幫助你享受一個漫長而舒適的退休生活。
. 遵循百分之4規則
將自己限制在每年不超過百分之4的儲備金中，通常可以讓你的錢持續數十年。百分之4規則，意味著指望你的退休基金獲得百分之4的年回報率。因此，你將以平均回報率為百分之4的方式投資25萬美元，即1萬美元。
. 調整取款方式。
另一方面，當你的投資收益下降時，百分之4規則就無濟於事了。在市場波動期間，你的儲備金將難以產生收益。這種情況意味著提取1萬美元將意味著觸及你的本金，這反過來又會降低未來的盈利能力。
所以，如果可以的話，最好不要管錢。這樣做，反而會將使你的退休帳戶有機會恢復並在未來產生足夠的收入。
. 保證基礎。
一旦你了解自己的基本開支，例如食品、住房和交通，你就會知道通過有保障的收入，來支付這些開支，是多麼容易。例如，你退休後的永久收入來源，可能是「社會保障」、年金和投資財產。換言之，這些收入加起來，能提供3,000美元的每月收入，就有保障。
100萬美元能讓你過上舒適的退休生活。
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