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養老,不是拼多資產而是有終身穩定的現金流!

2023/10/04   維加斯新聞報

 “Equity Rich”&“Cash Poor”
    住在加州的張先生這些年生意做得不錯,積累了不少資產,其名下的三棟房子都沒有貸款,還有一些證券戶頭,最重要的是,他的退休賬戶裡面大概有300多 萬,像張先生這樣的家底算不錯的。 那我們回過頭來思考,如果張先生現在有緊急狀況,需要用到現金,他將要從這些資產裡面提現會有什麼影響? 首先是無貸款的房屋,能夠提領的方式是房租,可是房租不高或是碰上繳不起房租的房客,那現金流就不是很多了。 再一個,如果需要更多的錢去做一些安排或是退休計劃的時候,從退休帳戶裡取錢,可能要打不少稅,然後股票帳戶一賣又都是稅。 所以,就算這麼多的資產都是張先生的,但是任何時間只要他賣掉或是拿錢出來通要繳稅。 可是不賣手上就沒有現金啊,怎麼辦? 像張先生這種情形就是標準的「Equity Rich」但同時又是「Cash Poor」。 那要如何解決呢?

年金打造自由現金流:保本、加值、延稅
    通常我們會建議在做退休計畫的時候,花一部分錢來買年金。 年金是製造現金流最好的工具。 例如張先生放100萬進去,然後確定哪一年開始拿錢,每一年至少可以拿多少錢,隨著他的年紀漸進,這部分錢還會繼續漲。 甚至有些年金,如果市場漲的話,收入也會跟著漲,這不是很好的事嗎? 還有一個,留給孩子最糟糕的錢就是退休計畫裡沒花完的錢,因為要算遺產。 退休計畫裡的錢如果放得太多,要嘛打比較高的所得稅,要嘛留給孩子,但他要在10年內取完,可在這10年裡,說不定也是孩子收入最高的時候,這 就很傷腦筋了。 既然年金可以達到收益的最大化,又不會在將來人過世後留下稅務壓力,那麼把年金和退休計畫搭配在一起,是不是更好呢? 在終身穩定的現金流的基礎上,再用其他的資產去做更好的搭配就比較安心了!
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