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為美聯儲降息做準備 民眾需要了解5件事

2024/09/02   維加斯新聞報
綜合報道

        美國7月核心PCE物價指數年增2.5%，意味著通膨幅度未再擴大，為美聯儲（Fed）9月開始適度降息鋪路。
        若美聯儲下個月將基本利率從23年來最高點下調，將對消費者的債務、儲蓄、汽車貸款和抵押貸款產生影響。
        目前，大多數專家預計美聯儲將在9月、11月和12月三次降息，每次降息四分之一個百分點，甚至有可能更高。
        美聯儲主席鮑威爾不久前在懷俄明州傑克遜霍爾舉行的美聯儲年度經濟會議上發表講話說，美聯儲降息時機已到，降息時間和速度取決於即將收到的數據、逐步明朗的形式和風險平衡。
        以下是美聯社就如何應對降息，消費者應該知道的幾件事所做的報導。
        ●美聯儲降息對儲戶意味著什麼？
        據Bankrate首席信貸分析師格雷格·麥克布萊德（Greg McBride）稱，儲戶應在預期的降息前鎖定高的利率。 “對於那些正在考慮定期存款或債券的人，應該現在就行動起來。”他說，“等待沒有好處，因為利率將會下降。”
        McBride強調，現在是接近退休的人鎖定高利率定期存款的好時機。
        “如果你這樣做，將為自己提供可預期的利息收入，而利率應該會遠遠超過通貨膨脹率，”麥克布萊德說。
        ●降息對信用卡債務及其它藉貸的影響
        “信用卡賬單不會在美聯儲會議後立刻大幅下降。”LendingTree首席信貸分析師馬特·舒爾茨（Matt Schulz）警告說，“不要指望奇蹟。”
        話雖如此，利率下降終將意味著借款人能獲得更好的利率，其中許多人正面臨著數十年來最高的信用卡利率。根據WalletHub今年8月信用卡報告，新帳戶平均利率為23.18%，現有帳戶平均利率為21.51%。
        不過，舒爾茨說：“讓人們明白利率可能不會下降得那麼快，真的很重要。”
        採取措施很重要，例如尋求0%利率信用卡轉帳或低利率個人貸款。也可以聯絡信用卡公司，看看是否可以協商更好的利率。
        “短期內，這些事情的影響將比利率下降大得多。”舒爾茨說。
        ●抵押貸款
        LendingTree高級經濟學家雅各布·錢奈爾（Jacob Channel）表示，儘管美聯儲的基本利率並未設定抵押利率，但兩者確實有直接聯繫。最近幾週，抵押利率已先於聯準會降息。
        “這表明，即使美聯儲什麼都不做，只是保持利率穩定，抵押利率仍會波動。”錢奈爾說。
        William Raveis Mortgage區域副總裁梅麗莎·科恩（Melissa Cohn）表示贊同，最重要的是美聯儲向市場發出了什麼信號，而不是利率變化本身。
        “很多人在過去18個月利率最高時鎖定了貸款利率，現在他們已經在問是否該重新貸款，以及可以省多少錢。”她說，“我認為前景良好，希望這種趨勢能夠蔓延至房地產市場，吸引更多買家。”
        錢奈爾表示，大多數美國人的房貸利率為5%，利率可能必須進一步降低目前的平均6.46%，更多人才會考慮重新貸款。
        ●汽車貸款
        “對於汽車貸款來說，利率下降是個好消息，但貨比三家仍然非常重要，而不是輕易接受汽車經銷商提供的利率。”Bankrate的麥克布萊德說，“盡可能地節省資金，多支付汽車首付也非常重要。”
        麥克布萊德預測，降息和避免經濟衰退措施將導致2024年汽車貸款利率下降，至少對信用良好的借款人是如此。對於那些信用較差的人，兩位數的利率可能還會持續到年底。
        ●通貨膨脹和就業市場
        上週政府報告顯示，7月消費者物價指數比去年同期僅上漲2.9%，是三年來最小漲幅。然而，就業數據讓一些經濟學家感到擔憂。新數據顯示，7月的招聘人數遠低於預期，失業率達到4.3%，為三年來最高水平，這是經濟疲軟的一個指標，但強勁的售銷市場平息了人們對經濟衰退的擔憂。
        美聯儲在9月後繼續降息的速度，將取決於未來幾週和幾個月通膨和就業市場的走勢。

大多數專家預計美聯儲將在9月、11月和12月三次降息。