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停鑄1分硬幣後 下一個退出舞台的是紙本支票？

2025/12/09   維加斯新聞報

         (綜合報導)美國鑄幣局（U.S. Mint）於今年11月正式停止鑄造流通超過兩個世紀的1分錢硬幣後，外界關注的焦點轉向另一種傳統支付工具──紙本支票是否將成為下一個被淘汰的對象。
    聯邦準備理事會（Federal Reserve）4日發布公告指出，由於使用量持續下降，加上支票詐欺案件快速增加，央行正考慮「逐步結束（winding down）」為金融機構提供的支票清算服務。CNN分析認為，若紙本支票真的走入歷史，對無銀行帳戶者、年長消費者及部分仍以支票收款的商家衝擊最大，並可能引發金融包容性與資金取得便利性的討論。

支票使用量驟降　詐欺激增、成本高昂

    為推動支付系統現代化，美國政府自今年9月底起，社會福利不再寄送紙本支票，全面改以電子方式發放。
    聯準會在公告中指出：
    --支票使用率逐年下降
    --詐欺案件增幅顯著
    --數位支付工具普及（如Zelle、Venmo、PayPal）
    --若維持現有支票服務品質，支票基礎設施需投入大量成本
    亞特蘭大聯邦儲備銀行6月公布的研究顯示，
    --超過90%受訪者偏好非支票的付款方式
    --僅 6% 的消費者仍習慣使用支票
    相較 2017 年的 18%，下降幅度明顯
    然而，即便如此，支票依然佔有一定比重。聯準會監管副主席米雪兒．鮑曼（Michelle Bowman）指出，
    --支票仍占 所有交易次數的約 5%
    --卻占支付金額的21%，顯示其在大額支付中仍具重要性
    --長者、無銀行帳戶者、商家首當其衝
    鮑曼並不同意聯準會逐步取消支票服務的方向，認為支票仍是「消費者與企業的重要支付工具」，取消服務無助於改善日益嚴重的詐欺問題。
    根據聯準會統計：
    --2024 年仍有 6% 成人沒有銀行帳戶
    --在家庭年收入 低於 2.5 萬美元者中，無帳戶比例更達 22%
    --約 10% 美國人沒有智慧型手機，其中年長者更容易因技術門檻而被排除在外
    --對許多中小企業而言，支票仍是節省成本的主要收款方式，因為信用卡支付會產生高額交易手續費，而支票則無須負擔此成本。

紙本支票是否走入歷史？仍待觀察

    在電子支付快速普及、政府推動現代化金融系統的大環境下，紙本支票確實面臨被淘汰的壓力。但考量仍有數以百萬計的民眾與商家依賴此支付方式，尤其是弱勢族群與技術採用不易者，未來如何兼顧便利性與金融包容性，將成為聯準會面臨的重要課題。