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Medicare保险计划12/7截止登记！

如何选择最适合自己的医疗保险计划 应把握机会

2021/11/17   维加斯新闻报

          △持Medicare的长者每年秋季都有机会更换保险计划。但只有大约10%的人真的更换。这意味着，数以百万计的人有可能错过节省成千上万美元的机会，并在后来发现原本拥有的福利和医疗保健选择时后悔不及。
    非营利组织Kaiser Family Foundation资深副总裁、该组织Medicare政策的主任Tricia Neuman 说：「随着年龄增长，人的医疗需求也有变化，而他们的计划以及计划的承保范围可能每一年都变化。每年都检视这些选项有重大的意义。」
    以下是10月15日至12月7日年度开放参保期间，可能让您考虑变更的一些常见情况。给出的回答是基于对几名Medicare专家的采访，以及Medicare自己的指导意见。
    另提醒：如果您打算购买Medigap保单，承保不在Medicare范围内的费用，那么从Medicare Advantage(MA)计划转换到原始Medicare(OM)有很大的风险。在大部分州，Medigap保险公司可能会由于既存病症而拒绝您，或者如果您投保过Medicare B部分超过六个月，则基于您的健康或年龄向您收取更多费用。请在做决定时考虑这一点。
    Neuman 说，这通常是由于两种情况：医生向您开了D部分保单不承保的新药物，或者您的目前药物已从D计划的处方集（承保药物清单）上移除。D部分处方药计划会在每年9月公布药物承保变化清单，让您有时间确保您的药物仍在承保范围内。如果不在，那么您可寻求参保另一个计划，或者请医生申请破例以承保您惯用的药物。
    Advantage计划通常会针对看网路外的医生收更多钱；在一些情况下，如果不是紧急情况，他们不承保任何费用。所以，一名中西部人如果在佛罗里达州看网路外医生，可能需要支付更多钱。您需要阅读计划的细节，或者与代表谈谈，以了解您的具体情况。如果您将在未来数年两地居住，那么您可以考虑转换到有通常注意事项的原始Medicare。
    原始Medicare允许患者选择接受Medicare的任何医生或医院。但是，如果您参加的是Medicare Advantage计划，而其外科医生不满足您的需要，那么您可能需要不同的MA计划或换到OM。American Enterprise Institute 医疗保健专家Joseph Antos说，确实需要关注医生是否在网路内的患者，是已经经历过重大问题（比如癌症和心脏病发作）的人。他说：「专科医生可能是他们治疗的关键。」
    如果您参加的是原始Medicare，那么一切都应该正常：作为「按服务付费」的计划，在强制的B和D部分每月保险费以外，不看医生就不需要支付任何额外费用。如果您参加的是MA计划，正在支付除标准B部分保费以外的每月保费，那么这些钱可能用于提供许多额外福利（比如健身房会员）的计划。请考虑换到一个不提供您在来年不打算使用的服务的较低价MA计划。
    严重的健康变化会触发对Medicare承保的完整审查。确保您的D计划保单支付新处方药的费用。考虑您将需要的照护。如果您想获得健身房会员资格或疾病限定的计划，那么请找到提供这些福利的MA计划。但是，如果您将需要看许多专科医生，那么OM就有优势。Commonwealth Fund副总裁 Gretchen Jacobson 说，及早做出重要变化可能「真的影响你的经济来源，并帮助你省钱」。
    如果您参加的是原始Medicare，那么您的B部分每月保费是固定要交的，但D部分药物计划并不是。您也有机会找到更低价保单，承保您正在使用的药物。如果您参加的是 Advantage 计划，那么请考虑换一个除了强制B部分保费以外，没有额外费用的计划。而您可能符合帮助的资格。有关 Medicare 储蓄计划，请咨询您的州 Medicaid 办公室。或拨打800-MEDICARE (800-633-4227)。
    一些公司向退休人员提供Medigap补充保险，该保险承保不在OM范围内的许多健康费用。如果您的退休人员福利承保有变化，或由于某些原因不再提供该承保，请联络 Medicare 的福利协调与恢复中心 (855-798-2627)。将有工作人员告知您，您是否处于Medigap保险公司不能基于既存病症拒绝承保的期限内。
    如果您真心想看同一名医生，请直接问该医生是否将去不同的MA计划、接受OM患者或完全退出 Medicare。如果您决定做出变更，请确保短期决定不会影响您的长期承保。可能更保险的做法是，请您的医生推荐一名您目前计划中的同事。原始 Medicare 不承保常规牙科照护费用，但许多 Medicare Advantage 计划承保。如果您没有自己的牙科保险，也无力自掏腰包承担牙科费用，那么请考虑找寻将承保您所需服务的部分费用的MA计划。Antos提醒说，要弄清楚MA计划将承保牙科帐单中的哪些部分很复杂，所以明白您将在来年用到什么服务是有帮助的。(资料取材自AARP)