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如果曾經殘疾或患有慢性病，或與年齡相關的虛弱，你或許需要長期支付自己的食品和衣物費用，或其他幫助費用，那麼「長照保險」（long-term care insurance）可能是極有價值的。
「長照保險」支付常規健康保險不承保的服務，包括在家中或在輔助生活中心或療養院，協助投保人日常生活。在購買「長照保險」時，開始購買的時間是一個重要的考慮因素。
「長照保險」可以幫助你支付在療養院和輔助生活設施中，接受長照護理費用，以及日常生活活動，如洗澡和穿衣等的居家協助費用。這些是「聯邦醫療保險」（Medicare）通常不涵蓋的費用。另一個政府健康計劃「聯邦醫療補助」（Medicaid） 可以支付這些服務費用。但是，通常只有經濟能力不足的人才有資格獲得Medicaid。
「長照保險」並非強制險，「長照保險」完全是自願購買的，大多數人不會購買。此外，與健康和人壽保險相比，雇主不太可能將其作為福利提供。最後，時間是「長照保險」的一個重要因素。當你購買它時，它是一個主要的考慮因素。以下是如何將時間因素納入決策。
你需要「長照保險」嗎？
「長照保險」費用可能令人望而生畏。根據「長照保險達康」（LongTermCare.gov）數據，療養院半私人房間的平均價格為每月6,844美元，或每年82,128美元。然而，這並不意味著每個人都需要長期護理。
與資產淨值較小的人相比，擁有大量資產且不想為長期護理支出的人，更有可能從「長照保險」中受益。此外，最有可能購買「長照保險」的人通常會有不錯的收入，因此他們可以支付保費。性別也可能是一個因素，因為需要長期護理的女性通常比男性需要更長時間。
購買「長照保險」並非對每個人都很容易，你需要考慮很多因素。這些考慮因素中，最主要的可能是你購買的時機。如果你想購買「長照保險」，時間是應注意的事項：
承保範圍是永久性的。一旦你獲得保單，只要你繼續支付保費，你就可終生受保。除非不付款或您自願放棄保單，否則你的保險不能被取消。
保費昂貴: 根據美國長期護理保險協會（AALTCI）的數據，到2022年，一名擁有165,000美元即時保險的55歲男性的平均保費，為每年2,220美元。
保費可能會上漲：雖然你的保險公司不能因為你變老，或提出索賠而提高你的個人保費，但保單持有人群體的保費週期性上漲，有時甚至急劇上漲的情況並不少見。
健康問題: 如果你申請時身體狀況不佳，你的初始保費將高於你在健康時購買保單。因此，最好在你的健康開始出現問題之前購買「長照保險」。
年齡很重要：如果你在購買「長照保險」時年齡較大，即使仍然健康，你支付的費用也會比年輕時購買的多。
你必須符合資格才能獲得保險: 如果你在購買保單時身患重病，或已經需要長期護理，你可能會被拒絕。同樣的，購買它的時間，應是在你需要它之前。
這些考慮因素結合在一起，使何時購買「長照保險」的決定變得複雜。例如，如果你在較年輕的時候購買保險，比你可能需要它早很多年，那麼你將在很多年內支付昂貴的保費。記住一個好主意是，根據 AALTCI數據，購買「長照保險」的人中，只有大約一半使用過它。其餘的人已支付保費，但沒有獲得任何有形的經濟利益。
加總起來，人們購買「長照保險」的最常見時間，是在55歲到65歲之間。在許多購買者的估計中，這是等待購買時支付更高保費，和支付更低保費之間的最佳平衡點 如果他們購買得越早，保費的時間就越長。
在決定是否購買「長照保險」時，時機是一個重要的考慮因素。大多數購買者在55至65歲之間獲得保險。由於年齡增長或健康狀況下降，等待更長時間可能需要支付更高的保費。越早購買意味著在保險可能有價值之前，必須支付更長的保費。家庭健康史、個人資產和收入等個人情況，也可能是決定何時甚至是否購買「長照保險」的重要因素。
購買「長照保險」通常在55歲到65歲之間。
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