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在新冠疫情肆虐兩年多之後，不少人想到了退休問題。但是，談到退休計劃，你是否有許多考量，這裡有不少可能會被忽略的退休成本，必須要預作考量，才能獲得舒適的退休生活。
對退休後的生活成本，你不是唯一有這種顧慮的人。財務顧問說，客戶忽略或避免某些特別敏感的退休話題和成本。但是，你退休計劃中若出現與實況的差距，可能會讓你的黃金歲月，減損盡情享受的樂趣。
下列四種高昂退休生活成本，應注意。
一、聯邦醫療保險（Medicare）並非完全免費的。
退休人員的第一個震驚，就是Medicare和醫療保健費用。財務規畫公司RS Crum Inc.財務規畫主任派翠克. 史塔克（Patrick Stark）說，「雇主提供的醫療保健往往有高額補貼。因此，當一個人轉到Medicare時，成本通常會增加。」
好萊塢財務管理公司DRM Wealth Management，其財務規畫師大衛. 雷（David Rae）說，「認為Medicare是免費的，這是一個很大迷思。當你65歲時，你將支付標準的Medicare保費（用於住院治療），並且你仍然需要Medicare Advantage或者Medigap計劃，以支付標準Medicare之外的費用，而且你仍然有共付額的開支。
他說，「你在退休期間，還要支付數十萬美元的醫療保健費用，這比許多人為整個退休生活所存的錢還要多。」
根據「富達投資」（Fidelity Investments）在2022年5月發布的一份報告，一對65歲的夫婦在2022年退休，預計在整個退休期間，平均須花費高達315,000美元的醫療保健和醫療費用。
二、長期照護計畫（Long-Term Care）。
更糟糕的是，Medicare並不包括長期照護費用。保險業者Genworth Financial曾作過年度調查，它報告稱，長期照護，或護理機構私人房間的每年平均費用為108,405美元。一個半私人房間現在每年要94,900美元。
根據美國衛服部的數據，近百分之70的退休人員，在一生中需要某種類型的長期護理。
派翠克‧史塔克說，「在退休計劃中，長期護理是最困難的項目之一。如果你的資產很少，請使用「聯邦醫療補助」（Medicaid，俗稱「白卡」）。如果你擁有大量資產，您會購買昂貴的保險或自我保險。但是，對中等收入的人來說，沒有好的選擇。
派翠克‧史塔克說，全美各地「長期照護」（long-term care）保險的保費各不相同，但在南加地區，一對夫婦每年的保費可能超過10,000美元。
不過，較年輕時開始購買「長期照護」保險，保費要低得多，若到年長再買，就是非常高昂的費用。
三、退休計劃和通貨膨脹。
今年，通貨膨脹正在打擊每個人的錢包，使退休人員和即將退休的勞工完全驚慌失措。財務規畫師大衛‧雷說，「現在退休的熱門話題，就是通貨膨脹。隨着生活成本的上升，在通脹之前，看起來不錯的退休收入，但在10或20年內，可能就變成不會是一筆可觀收入。」
你的退休收入計劃，應包括針對不同通貨膨脹率，短期的和長期的，依假設情景運作與規畫。
派翠克. 史塔克說，「每年百分之8或更高的通貨膨脹率，是一個極端的假設。」他說，他目前正在為那些現在退休的人規畫運行模型，假設「前兩三年的通貨膨脹率很高，然後再向下調整」。
四、保險與所得。
退休計劃還應解決其他保險費用的問題。由於野火、洪水、龍捲風和颶風，以及其他與氣候變遷有關的自然災害，全美各地的房主都在應對飆升的保險費用。租屋者的保費也在上漲。隨著汽車價格攀升，汽車保險成本也在上升。
理財規劃師說不要吝嗇保險支出。大衛. 雷表示，「在以後的生活中，你不想為昂貴的房屋或汽車維修而自掏腰包。」
當然，退休人員還須注意他們的收入和支出。可悲的是，當配偶去世時，家庭收入便會下降。
當然，你超過10年的配偶，有權領取你的社安給付。大衛‧雷說，配偶去世前，你們有兩份社安給付，但是，配偶去世之後，家庭便只會收取一張支票，而不是兩張。任何人都應該了解這種情況。
美國興起「逆退休」（Unretirement）潮流，據統計多達33%人在退休之後會以某種形式重返職場。
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