|
△第一次在美國買房子的小夥伴很可能會犯這個錯誤，在考慮自己買不買得起房子的時候只看了“房價”，然而當真正成為屋主之後，才發覺在美國買房除了房貸首付和月供以外，還有很多不可避免的費用。由於大多數在美國的小夥伴們是以向銀行貸款的方式購買房子，所以下面的情況主要是以房貸買房為例。
*定金 Earnest Money Deposit:
這是俗稱的“誠意金”，當看中了房子以後，買家向賣家下offer時會承諾先交出一部分定金表示誠意，而賣家接受offer、大家開始討價還價的時候，這筆款項就要馬上存入escrow帳戶由協力廠商託管。誠意金根據地區不同約定俗成的額度也會不同。
*房屋檢查費 Home Inspections:
當買賣雙方講好價錢，在決定買之前，買家應該要找專業人士來做一次徹底的房屋檢驗，檢查房子有沒有什麼隱患。
過戶費 Closing Costs
當你驗好房子、雙方講好價錢、你終於決定要買下這個房子、貸款也成功審批下來的時候，銀行就會給你一張關於包括託管費、登記費、產權保險費、轉讓費、房屋估價費、貸款手續費、預交的地產稅和房屋保險...等等一系列統稱為“Closing Costs”的過戶結算費用。過戶費一般由買家支付。
*房貸首付 Down Payment:
之前提到，如果首付不足20%就會被強制購買PMI 房貸保險，這種保險的唯一受益人只有銀行，萬一欠債的人有什麼原因還不上款，銀行會有保障。千萬不要以為買了PMI，萬一有什麼意外，保險公司就會幫你還清所有房貸，所以你的家人也能有個房子做保障blah blah... 並不是的！你想的那種保險叫“Mortgage Protection Insurance”，跟PMI不是一回事。
雖說當equity高於20%以後就可以不再交納房貸保險，但通常PMI的自動取消是設在按原定還款日期equity高於22%之後。如果你想多在前期還些錢早些取消房貸保險的話，需要書面向銀行申請，可能還要做重新估價等等手續，比較麻煩。所以一般人都會儘量繳足20%首付完全避免PMI。另外FHA loan的房貸保險不按這個規則取消，想要取消PMI可能需要refinance（貸款重組）。
*房地產稅 Property Taxes:
房產稅/地稅是地方政府的重要收入來源，也是屋主們不可避免的一項大開支。欠誰錢都不能欠政府的哦，曾經就有新聞報導有人欠了地產稅，結果房子被政府沒收拍賣還債了。買房時記得查查往年地產稅多少，自己有個心理準備。地產稅通常可以作為itemized deduction抵免個人收入稅，報稅的時候或許能對減稅有點幫助。
*HOA Fees:
HOA是Homeowner's Association（業主協會）的簡稱，美國的HOA類似於社區物業管理，負責制定和執行其轄區範圍內的一些運行規則。購買了屬於HOA區域內的房產的業主就會自動成為會員，並且會被強制繳納業主協會費用（HOA Fees），用於公共範圍的環境設施維護等。
HOA業主協會費用通常每月$200-$400不等，這也是很多人在買房時需要考慮的重要因素，不少人會選擇避開HOA區域的房子。如果看中的房子屬於HOA管理範圍，要事先瞭解清楚HOA制定的社區規則有哪些，管理費多少，日後管理費會不會增加，怎樣增加等等。
*房屋保險 Homeowners Insurance:
房屋保險雖不像汽車保險那樣必須要購買，但如果屋主背負房貸的話，因為如果有什麼意外導致房屋損毀需要修復甚至重建、家裡遭賊、又或者屋主被捲入官司糾紛要賠錢時，房屋保險就會負責賠付，保障屋主的利益，也間接保障屋主有能力繼續還款。
但要注意的是，基礎的房屋保險通常不保因為洪水、地震等自然災害造成的損失，洪水險和地震險等一般都需要另外購買。所以如果房子位於一些自然災害風險大的地區的話，一定要仔細看清房屋保險的條款，問明什麼情況下保險會賠付而什麼情況下不賠付。
*房屋保修 Home Warranty:
除了意外導致的房屋損壞外，家裡各種電器、水管什麼的總會有老化損耗的問題。租住公寓的時候，家裡出問題通常打個電話找房東解決就行了；然而做屋主的時候，所有的問題都要自己來處理。
Home Warranty（房屋保修）保的就是這類不屬於意外的損壞問題，通常家裡的水電系統、暖通空調、甚至大件家電出了問題不工作了都會負責報銷，屋主每次叫人來維修只需要付一個固定的call service fee就行了（比自付專業維修人員按時計費要便宜）。這對於很多新手屋主小白來說，是個不錯的保障。
房屋保修也是有指定範圍的，所以要看清楚合約細節，瞭解到底哪些問題能報銷哪些不能。另外這種保修其實是承包給指定的協力廠商服務，有時候如果承包人的技術不過關，過段時間就得重修一次重新給錢也很煩。
*房貸月供 Mortgage Payments:
貸了房貸當然就得定期供款還債，現在的貸款基本上不會限制提早還清款項，如果每個月在固定的月供以外，再額外多交一點錢，這筆錢就會直接扣在本金上，不但可以幫你提早還清房貸，還能省下不少利息。
*水電費 Utilitie Bills:
租公寓的小夥伴們可能也已習慣每月按時交電費網費，升級做屋主之後，這筆開銷通常會更高，水、電、天然氣、垃圾回收、網路、電話、電視等等的費用每一樣都要自己跟進（某些公寓可能會免水費垃圾費等）。所以買房的時候，建議也問問前屋主每月的水電雜費開銷。
*裝修翻新 Renovation/Remodeling:
平常的家居清潔、打理庭院、洗地毯、清理去水槽、外牆和屋頂、暖通空調維護、噴淋系統防寒處理等等，也都是一筆省不了的費用。這些維護工作一般都可以請專業人士來負責，又或者DIY自己做，自己動手雖然省下了人工，但也仍然需要花錢購買各種工具。
*其他 Others:
另外買房時還會考慮到的通常還有比如交通便利（汽油費），地區消費水準（日常買咖啡買菜出去吃飯等），學校（公校夠不夠好，報私校的額外費用）等等。
華豐地產：702-858-1288，6420 Spring Mountain Rd #17,Las Vegas,NV,89146。
|
